分期信貸？循環信貸？3招教你辨別，怎麼選！

同樣都是跟銀行借款，利率較低的分期信貸，以及更靈活、動用才計息的循環信貸，到底有何不同？你該選擇哪一種？趕快來看3招辨別，你適合哪一個？

判斷第一式，辨別你的資金需求？

分期信貸適合明確需要一筆資金的人，像是買車、房屋修繕費用、結婚基金等等，都是可預期的一筆費用。分期信貸的利率相對循環信貸較低，所以如果你的資金需求很明確，手頭正需要一筆資金，分期信貸就是簡單有效的選擇。

反之，如果你偶爾會有臨時性支出，影響到資金流動，又或者你有頻繁資金周轉的需求，那麼申請取得一筆循環信貸額度，相對更方便，需要週轉時可隨時動用，不需重新提交財力證明等待申請核准及撥款。

判斷第二式，你想要的利息計算方式？

分期信貸的利率較低，特別是LINE Bank因為沒有實體銀行的營運成本，因此可以將更多優惠回饋給用戶，而分期信貸每月將本金和利息一起按月攤還的特性，適合喜歡制定每月固定還款計畫的族群。

LINE Bank循環信貸「臨用金」目前利率設定在2.28%起，雖然利率相對較高，但也更具彈性，申請人臨時有資金需求時，可以立即動用撥款，舉例來說，用戶24小時隨時打開App一鍵動用，最快可在1分鐘內取得資金。

此外，「臨用金」採「按日計息」，貸款額度有動用到才開始計算每日的利息，沒動用則無須繳款。假設動用金額新臺幣10萬元，換算下來每日利息只要6元起，這也是「臨用金」吸引人之處。

假設您的資金需求是用於生活週轉，可能每個月不定期都會有借款需求，但過個十天半個月又能湊足資金償還，其實借用「臨用金」遠比借分期信貸更划算。

分期信貸一個月內提前償還需付3%的提前清償違約金，但「臨用金」隨借隨還按日計息。
「臨用金」還款後額度會恢復可再次使用，額度期間內多次支用不須重覆繳帳戶管理費，分期信貸每次借款須支付888元開辦費。
「臨用金」核貸後額度期間內每次撥款最快1分鐘到帳，365天均能撥款。但分期信貸受限於每件案件均需審核通過後方能撥款，案件審核需要一定的作業時間，不見得能在您最緊急需要錢的當下立即取得貸款。

判斷第三式，想每月定期還款？想隨時償還？

 一般來說，分期信貸必須依照合約按期繳款，若在綁約期內提前還款還須額外負擔違約金。目前LINE Bank分期信貸綁約期僅1個月，用戶撥款滿月後可隨時提前還款免違約金。但如果想要更多彈性、隨借隨還，「臨用金」是更適合的選擇。

 到底有多彈性？用戶取得一筆「臨用金」額度後，在單筆/單日可動用額度內，可自行視需求申請動用，也能隨時透過App還本金，完成還款後額度立即恢復，隨借隨還一點也不麻煩，能輕鬆解決用戶的燃眉之急。

*各項貸款方案請以LINE Bank官網公告為準。

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